藍鯨新聞11月7日訊(記者 石雨)成立20多個年頭老牌壽險公司中信保誠人壽保險有限公司(下稱“中信保誠人壽”)在今年迎來資本實力的大躍遷。2月剛剛獲批增資25億元后,該公司近日公告,擬再增資25億元,兩家股東不再選擇小步慢跑式增資,而是加大馬力注資。
股東此時出手對于當前的中信保誠人壽而言,尤為重要。2022年開始,中信保誠人壽出現保費增速大幅放緩、利潤收縮甚至由盈轉虧的情況,今年前三季度虧損則進一步擴大至32億元,凈虧損額居于行業前列。今年三季度,監管還點出中信保誠人壽在公司治理、業務經營、資產負債管理、內控合規管理等方面存在一些突出問題和薄弱環節。疊加經營端的壓力,顯然,這并不是好信號。
年內推進兩筆合計50億元增資,注冊資本或增至73.6億元
此筆增資,早已于一年前“啟動”。2023年12月,中信保誠人壽在董事會中審議通過了關于增加注冊資本的事宜,提出雙方股東向公司增資50億元,分兩筆進行。
第一筆25億元增資已于2024年2月2日完成,經金融監管總局批復,中信保誠人壽注冊資本由23.6億元增至48.6億元。時至年尾,2024年11月5日,中信保誠人壽董事會審議通過第二筆增資實施條件。此次增資同樣為25億元,增資后,公司注冊資本將由48.6億元增至73.6億元。
成立于2000年的中信保誠人壽,由中信集團和保誠集團聯合發起設立,為中英合資人壽公司,初始注冊資本2億元。設立初期,依托于股東優勢,中信保誠人壽即獲市場看好。2022年,中信集團將所持中信保誠人壽股權劃轉至旗下金控平臺中信金控。
至今,中信保誠人壽經歷數次增資,均由兩方股東按比例出資,兩家股東保持一致步調。從金額角度來說,此前的多次增資,金額均未超過5億元,直到今年2月增資獲批前,中信保誠人壽注冊資本為23.6億元。
在上一輪增資時,中信集團董事長、中信金控董事長奚國華曾表示,增資不僅使中信保誠人壽的資本實力和發展基礎將進一步夯實,也推動中信集團繼續引進利用外資,服務金融高水平對外開放。保誠集團執行總裁華康堯則表示,作為保誠集團整體策略的重要一環和業績增長的重要來源,中信保誠人壽的業務發展具有巨大潛力。
虧損困局待解,公司治理、業務經營等方面問題遭監管點名
那么,50億元資金加碼下的中信保誠人壽,正在處于怎樣的境遇呢?
在近日披露的2024年第3季度償付能力報告中,中信保誠人壽透露:公司收到金融監管總局出具的1份年度監管情況通報、1次監管強制措施、1次監管問詢函,指出公司“積極落實監管要求,強化戰略引領,聚焦主責主業,保持了平穩發展。但在公司治理、業務經營、資產負債管理、內控合規管理等方面還存在一些突出問題和薄弱環節”,以及投資管理、產品切換等方面的問題。
回溯歷史數據,成立以來中信保誠人壽保費收入穩步提升,利潤方面至2022年實現連續盈利,整體呈現穩中有進的節奏。
但在2022年開始,中信保誠人壽業績數據開始有所“變調”,先是凈利潤出現大幅下滑,2023年則由盈轉虧,當年出現7.96億元凈虧損,2024年前三季度,虧損仍在延續,凈虧損達到32億元。保費方面,2023年,中信保誠人壽保費收入實現315.8億元,較上年同比微增1.25%,增幅遠低于以往,而今年前三季度仍是慢速增長。
保費增幅的放慢,與中信保誠人壽業務結構調整相關。中誠信國際在跟蹤評級報告中分析,2023年,在償二代二期資本約束下,中信保誠人壽壓降規模型業務占比,銀保渠道投連險、分紅險、萬能險等產品保費規模有所收縮。從產品期限結構來說,2023年中信保誠人壽躉交業務占比下降,期交業務占比有所增加,但首年期交業務占比同比有所下滑。
利潤表現一方面受到準備金計提增加等因素影響,另一方面則指向投資端。中誠信國際報告顯示,利潤表口徑中,2023年,中信保誠人壽總投資收益26.05億元,遠低于2022年的49.69億元,其中,投資資產減值損失25.5億元,同比大幅增加。
從資產質量來說,報告指出,中信保誠人壽整體投資風格較為穩健,投資組合以傳統固定收益類資產為主,并適當配置權益類資產。截至2023年末,公司高風險資產同比有所增長;高風險資產/現金及投資資產比例持續下降;但由于股東權益同比有所減少,高風險資產/股東權益較上年末上升??紤]到資本市場震蕩加劇,未來仍需關注權益類資產的公允價值波動情況。
值得一提的是,中信保誠人壽長期股權投資主要為持有中國光大控股有限公司。2020年,中信保誠人壽曾舉牌中國光大控股(00165.HK),后逐步增持至9.02%,成為光大控股第二大股東。但自2020開始,光大控股股價一路震蕩向下。
伴隨著業績的波動,中信保誠人壽也進行了大范圍的高管調整。2023年6月,中信保誠人壽董事長黎康忠因個人原因辭任,這名來自外方股東保誠集團的老將,在任職近6年后離場。
今年4月,中信保誠人壽公告總經理趙小凡因年齡原因退休,由曾在中信銀行、中信金控任職的常戈出任臨時負責人,2個月后,常戈正式獲批擔任中信保誠人壽總經理。不過,日前業內傳出消息,已退休的趙小凡“疑似失聯”。
總體來看,2023年以來,中信保誠人壽還有副董事長、董事、副總、總助、財務負責人、合規負責人等多個崗位人員有所變動。
當前,新任總經理上任,董事長一職還未落定,中信保誠人壽何時能扭轉虧損頹勢,又將怎樣重回穩健經營之路,還要時間回答。
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