受監管政策影響,8月31日,年化收益率超過2.5%的儲蓄型保險如期下架。
讓現年31歲的周女士慶幸的是,在泰康人壽下架“泰康康養一生年金保險”之前,其為自己購買了一年繳費24399元,連續交費15年,60周歲后開始每年領取3萬元,最長領取到106周歲,保證領取30年。
根據保險合同,按照保證30年計算,且正常領取30年,周女士的購買的“泰康康養一生年金保險”實際年化收益率(以IRR公式計算)為3.0%。
作為基金理財,年化收益率3%似乎并不驚艷,但放在當下的市場環境,這個收益回報也是天花板級別的存在。
探長讀財注意到,同樣是泰康保險集團旗下產品,泰康基金旗下的養老基金虧損嚴重。截至9月4日收盤,由潘漪管理的泰康福澤積極養老五年持有混合(FOF)A、泰康福澤積極養老五年持有混合(FOF)Y近1年漲跌幅分別為-9.02%、-8.65%。
天天基金資料顯示,潘漪女士,北京大學經濟學碩士。2018年3月加入泰康基金,現任泰康基金FOF及多資產配置部負責人。截至9月4日,潘漪累計任職時間4年又146天,現任基金資產總規模15.01億元,在管基金最佳任職回報-0.69%。
潘漪女士資料圖。
探長讀財注意到,泰康基金旗下共有7只養老基金,其中5只基金由潘漪單獨管理,另外2只基金為潘漪、馬雙共同管理。截至發稿前,潘漪管理的7只養老基金任職回報均為虧損狀態,其中3只基任職虧損超過10%。
天天基金資料顯示,買入泰康福澤積極養老目標五年持有期混合(FOF)A/Y后鎖定期5年,期限不可賣出。這也意味著,即便當前兩只基金虧損嚴重,基民也只能默默承受,祈禱后面能夠扭虧為盈。
截至6月30日,泰康福澤積極養老目標五年持有期混合(FOF)A/Y的持倉按資產分類為:基金占比48.57%,債券占比4.77%,現金占比38.21%,其他占比8.45%。持倉明細顯示,持倉基金共34只,其中泰康基金3只(泰康信用精選債券A、泰康滬深300ETF、泰康品質生活混合A),持倉占比9.60%;持倉債券1只(24國債02),持倉占比4.77%。
讓人大跌眼鏡的是,雖然泰康福澤積極養老目標五年持有期混合(FOF)A/Y虧損嚴重,但在2024年第二季度,泰康福澤積極養老目標五年持有期混合(FOF)A的期末凈資產卻從0.97億元飆升至2.08億元。與此同時,機構持有比例也從7.58%飆升至 49.95%。
泰康福澤積極養老目標五年持有期混合(FOF)A的規模變動詳情顯示,該基金成立至今從未有過大額申購,而這次1.5億份額的大筆收購來自機構持有人,不得不讓人聯想這個機構持有人與泰康基金或者泰康保險有關聯。
工商資料顯示,泰康基金管理有限公司(簡稱“泰康基金”)成立于2021年10月12日,注冊資本1.2億元人民幣,法定代表人金志剛,股東為泰康資產管理有限責任公司(80%)及嘉興昱泰(4.4%)、嘉興祺泰(4.4%)、嘉興舜泰(4.4%)、嘉興宸泰(4.3%)、嘉興崇泰(2.5%)等5家資產管理合伙人企業(有限合伙)。
公開資料顯示,泰康資產管理有限公司(“泰康資管”)由泰康保險集團100%控股,泰康保險集團成立于1996年,總部位于北京,至今已發展成為一家涵蓋保險、資管、醫養三大核心業務的大健康產業頭部企業。
截至發稿前,泰康基金管理總規模1429.81億元,基金數量143只,基金經理25人。
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