文:張斯文
金融是國民經濟的血脈。去年10月,中央金融工作會議中提到金融的高質量發展“要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”,這其中,科技金融名列金融五篇大文章之首。
近日,信也科技、小贏科技、奇富科技等國內7家頭部上市金融科技相繼發布2024年上半年財報。
從這些披露的數字中,我們可以發現,隨著各家企業技術實力的不斷增強,其在提高金融服務效率和精細化水平、更快更好地創新金融產品、提高金融服務客戶體驗滿意度等方面已經發揮著不可替代的作用,可有效的服務實體經濟發展和大眾用戶生產生活。
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2024年上半年,國內經濟整體延續回升向好態勢,運行總體平穩,穩中有進,這為金融科技公司的持續發展提供了良好的根基。
據零點財經統計,僅2024年二季度,國內上市金融科技公司總交易額就高達3000.74億元,其中,宜人智科增幅明顯,當季促成交易額129億元,同比增長59%。
此外,樂信在主動控制規模、提高審核標準的前提下,其交易額環比Q1略有下降,但仍高達511億元;信也科技交易額為487億元,同比增長3%。
交易額的增長帶動營收,2024年二季度,7家上市金融科技公司的總營收為212.93億元,這其中,除陸金所控股的營收增速有所下滑,仍處復蘇階段之外,樂信、宜人智科、小贏科技、嘉銀金科的營收增速均實現了雙位數的增長。
凈利潤層面,整個二季度,僅陸金所控股有所虧損,其余各家均處于盈利狀態,但僅有小贏科技與奇富科技凈利潤同比上漲。
對于業績的虧損,陸金所控股CFO朱培卿表示,公司剛剛完成向100%擔保模式的過渡,新業務模式需要進行風險準備金的計提,這種會計處理方式會對短期盈利能力產生影響。
普惠金融觸角延伸 助力小微與新市民
此前,國務院在印發的《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》中指出,未來五年,高質量的普惠金融體系基本建成,經營主體融資更加便利。
在支持小微經營主體可持續發展方面,鼓勵金融機構開發符合小微企業、個體工商戶生產經營特點和發展需求的產品和服務,加大首貸、續貸、信用貸、中長期貸款投放。
而作為國內頭部金融科技企業,利用科技賦能實體經濟,幫扶小微企業及新市民早已成為其發展的一部分。
財報顯示,2024年二季度,樂信普惠業務為各類客群鏈接貸款金額近44億元;信也科技累計服務41.5萬家小微商戶,促成交易額142億元,同比增長23.5%,環比上升9.2%,占該公司當季交易額的29.2%。
奇富科技已與160家金融機構建立合作關系,幫助其為超過5,300萬小微企業和個人消費者提供授信服務。
不僅如此,通過海量數據的持續累積與模型的精細化調優,奇富科技還為超過3000萬的小微及家庭兼職用戶精準繪制了信貸場景的專屬“行業畫像”,并成功挖掘并補充了689萬泛小微用戶的行業信息,讓普惠金融的觸角延伸至更廣闊的領域。
陸金所控股則不斷提升金融服務的覆蓋面和滿意度,持續完善產品創新能力和服務體系建設。該季度,陸金所控股貸款余額為2352億元,累計服務2320萬客戶,同比增17.4%,新增貸款452億。
相比之下,小贏科技繼2021年推出“微光計劃”, 2022年推出“贏新計劃”, 2023年啟動“城市之光”助力計劃之外,今年小贏科技與南方+共同發起“拾光同行·小店助力計劃”,從小店的實際需求和難題出發,為小店提供力所能及的幫助,守護每一位小微企業主和新市民的創業夢想,助力他們在市場經營中脫穎而出。
數據顯示,2020年1月至2024年6月底,小贏科技助力小微企業主和個體工商戶解決資金周轉難題超710萬件,服務覆蓋全國31個?。▍^、市)。同時,2022年1月至2024年6月底,小贏科技服務的借款用戶中50%為新市民群體,其中47%的放款流向新市民。
科技驅動業務,企業效率與用戶體驗并行
服務實體經濟,助力小微企業,金融科技企業的實力來源于強大的技術底氣,值得一提是,從成立之處截至目前,這些公司從未放棄對技術的迭代更新及投入。他們堅持以科技創新打造數智化發展,不斷提升運營效率與風險管理能力,切實保護消費者切身利益。
如僅今年二季度,信也科技投入的研發費用就高達1.193億元,而未來,信也科技還對人工智能領域的研發投入持續加碼,將AI技術深度應用于業務服務的全流程中。
小贏科技則深度融合AI技術成功打造了具有防欺詐防黑產、筑牢數據安全、高效服務客戶、創新科技賦能、踐行用戶消保教育五大功能的“五位一體”WinPROT贏護體系。實現了對平臺上潛在詐騙行為的全流程、多節點用戶提醒勸阻和智能攔截,大幅提升了事前欺詐識別率和應對效率,有效保障了消費者資金安全。
奇富科技在提升用戶體驗和經營效率的同時,提升科技金融領域整體效率。據財報,二季度,奇富科技將持續創新技術落地于客戶服務、軟件研發、信用評估等業務領域,在提升企業運營效率的同時,為用戶提供更加高效、貼心、個性化的服務體驗。
嘉銀科技也在向量知識庫、自然語言處理和大模型等技術的加持之下,自研了基于檢索增強生成(RAG)技術的企業級辦公助手平臺——“靈犀”AI Agent智能體中心,而新近推出的“蒼龍”智能推薦平臺則通過開放的API(應用程序編程接口)能力對接不同業務場景資源。在“蒼龍”系統的助力下,內容轉化率提升5倍,推送效率提升90%,大幅提升了運營精細度。
當下,在宏觀經濟環境、用戶還款意愿等多重因素影響下,金融科技企業們整體賦能貸款規模有所收縮、其資產質量及盈利能力也有下行的趨勢,但即便如此,其對普惠金融做出的貢獻仍不容小覷,而這樣具備社會責任感的企業勢必得到長足發展。
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