近日,一家叫作優策投資的私募放在銀行的巨額存款竟然不翼而飛,在金融圈引發廣泛關注。
據媒體報道,優策投資旗下三只產品披露的2023年年報顯示,存放在長安銀行的存款12.52億元,如今僅剩下8.6萬元,導致優策基金的持有人無法贖回。
7月10日,優策投資發布部分基金運作重大事項公告,決定暫停旗下多只私募產品申贖業務的辦理。
對于巨額資金的離奇消失,涉事雙方優策投資、長安銀行各執一詞,銀行的巨額存款流向了三家公司,但最終去向依然成謎。
基金專戶向三家外部公司轉賬
近日,有爆料人稱,從2019年2月19日開始,有投資者購買了優策投資“優策月月盈”“優策長實”“優策長秀”三只陽光私募基金產品。2019年4月至2023年5月,優策投資與長安銀行簽訂《協議存款合同》,將上述三只產品的募集資金,存入長安銀行寶雞金陵支行、長安銀行寶雞科技支行私募基金專戶。
根據《協議存款合同》,長安銀行于每月付息日向優策投資提供《賬戶余額明細表》。爆料人稱,到了7月3日,投資者發現《賬戶余額明細表》并未如期公布,而長安銀行打印的賬戶流水憑證顯示,協議存款僅剩下8.6萬元。
記者發現,三個存款賬戶除了向基金投資賬戶轉過款,還向三家外部公司轉過款,分別是:寶雞鳳凰嶺股權投資管理有限公司、西安暢融投資管理有限公司和寶雞遠大資產管理有限公司。
優策投資三只基金存入長安銀行的12.52億元,到今年6月僅余8.6萬元。
2019年3月以來的每個月,短則4天,長則一周,基金投資賬戶就會向存款賬戶轉款。大部分情況下,在存款賬戶到賬的同一天,資金就會被劃給上述三家公司。
巨額的存款竟然離奇丟失,導致產品持有人無法贖回,這讓投資者感到十分震驚。
7月10日,浙江優策投資官方發布了一則基金運作重大事項公告,稱7月4日公司管理的部分基金在運作過程中出現銀行未按約定提供《賬戶余額明細表》的情況,為保證投資人合法權益,決定暫停包括“優策長實”“優策長秀”“優策月月盈3號”等在內的共計11只產品申贖業務的辦理。
同時,優策投資表示,公司已第一時間前往公安機關溝通,并與長安銀行總行進行對接,積極尋求妥善的處理方法。
協議存款合同約定“不開通網銀”
優策投資在律師函中提到,上述私募專戶違反規定開立網銀,導致基金專屬協議存款賬戶資金被轉出。
據稱,長安銀行寶雞金陵支行與優策投資簽訂的協議存款合同曾約定,長安銀行向優策投資支付的本金和利息,必須劃至優策投資指定賬戶內,不得劃入其他賬戶;此外,根據資金監管要求,優策投資不開通網銀,不用此筆存款做任何金融業務。
對于長安銀行是否為上述基金專戶開通了網銀?是否違反了與優策投資的協議存款合同?
對此,長安銀行總行方面還向記者表示,優策投資在長安銀行開設的是存款結算賬戶,客戶存取款是自由的,且長安銀行不具有基金托管人資格,所以也不存在監督職能。后期優策投資方申請開通了企業網銀,“就可以直接在手機上操作了”。
長安銀行相關人士坦言:“現在不管多少個客戶(投資者)打電話,我們這邊都是給客戶耐心解釋,因為這是我們的一個義務,但我們這個也很冤枉,我們搞服務行業的也沒辦法?!?/span>
專業人士:補充協議不能對抗主合同
協議存款合同約定不允許開通網銀,并且明確對外劃款時的唯一授權印鑒包含長安銀行寶雞金陵支行、優策投資、興業證券資產托管部業務專用三方印章,約定該預留印鑒不可變更,那么在存款合同這么多的限制條款下,私募機構管理人能否與長安銀行私下簽訂補充協議,推翻原來的存款合同?三方責任應該如何劃分?
針對上述問題,一位國有大行相關業務的專業人士告訴每經記者:補充協議是用來給主合同做加法的,不能獨立于主合同甚至對抗主合同。
“主合同明確了不能劃轉款項,就是為了規范13億元資金用途,從實際意義看,就是把賬戶定性為‘資金監管類’賬戶,所以銀行在合同簽訂后往外劃轉資金,就是沒有遵守對賬戶資金的專項使用原則,從而違背了合同甲乙雙方的簽訂初衷?!痹撊耸扛嬖V記者。
該人士認為,如果補充協議是補充“支取”相關內容,必須按照主合同的相關條款來進行,或者補充這部分尚未明確的模板、內容、特殊情況等,而不是重新簽訂一個合同,把資金劃走。
如果該賬戶在主合同簽訂之后新開辦了網銀,并轉出資金,就要看簽訂合同相關的聯系人,以及銀行相關部門,是否對銀行前臺履行告知義務。如果銀行相關后臺部門沒有履行告知義務,前臺按流程辦理了網銀,那么,相關部門要承擔相應的責任,“就看這個責任怎么追究”。
上述受訪人士認為,只要合同約定該賬戶不得隨意轉出,銀行都無法免除相應責任,哪怕見到支票都不能轉賬。
本文綜合每日經濟新聞、南方都市報、證券時報報道。
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