近日,多家媒體、自媒體發布《開場會補貼1.5萬,廣東華興銀行驚現天價“出場費”》一文引發關注。
探長讀財注意到,上述消息來自廣東華興銀行2023年年度報告披露的年度報酬情況。根據年報披露2023年,該行共計召開股東大會2次,董事會13次,董事會專門委員會33次。通過上述補貼金額來計算,如果一個高管全勤出席會議,即可領到38萬元的會議補貼。此外,每個月還要拿5000元的盡職津貼。
董監事的會議補貼、盡職津貼都這么高,高級管理人員的薪酬更不會低。
根據年報披露,2023年,廣東華興銀行10位高級管理人員(包括全職的監事長)領取的稅后薪酬總額為2481.45萬元(平均每人稅后248.15萬元)。2020年9位高級管理人員的稅后薪酬總額為1176.28萬元;2021年、2022年10位高級管理人員稅后薪酬分別為3104.01萬元、2615.19萬元。
注:高級管理人員績效薪酬的 51%分3年延期支付,從考核年度的次年開始,每年支付遞延績效薪酬的三分之一。
2023年,廣東華興銀行實現營業收入84.09億元 ,同比增長-5.51%;實現凈利潤30.20億元,同比增長-8.82%。
根據廣東還行銀行2023年年度報告披露,2023年1-12月,該行公司貸款(不含貼現)的平均收益率為6.11%,上年同期為6.51%;而個人貸款的平均收益率只有5.87%,上年同期為6.45%。2023年1-12月,該行公司存款平均成本率3.08%,上年同期為3.19%;個人存款平均成本率2.89%,上年平均2.87%。
廣東華興銀行APP顯示,截至發稿前,該行整存整取1年期、2年期、3/5年期的年利率分別為1.75%、2.15%、2.45%,但定制專享大額存單(20萬起存)5年期、3年期、2年期的年利率分別為3.00%、2.90%、2.65%。
值得注意的是,3%存款利率已經是市場上的“天花板”。探長讀才注意到,目前,工商銀行大額存單3年期年利率2.1%,招商銀行大額存單年利率1.95%,上海銀行3年期定期存款年利率2.4%(5萬元起存),北京農商銀行大額存單2年期年利率1.95%,網商銀行(民營銀行)大額存單/定期存款3年期年利率2.50%。注:探長只統計最高利率產品,大額存單20萬元起存。
截至2023年末,該行企業貸款和墊款1848.17億元(占貸款總額的81.16%。其中租賃和商務服務業629.51億元、房地產業338.14億元、批發和零售業306.31億元排名前三,分別占貸款總額的27.65%、14.85%、13.45%。
翻開廣東華興銀行歷年財報發現,貸款占比前三行業中,只有房地產業貸款余額、占貸款總額比例在下降。截至2020年末,房地產業貸款400.33億元(占貸款總額的24.81%);截至2021年末,房地產業貸款400.14億元(占貸款總額的21.19%);截至2022年末,房地產業貸款373.69億元(占貸款總額的17.78%)。注:截至2020年、2021年末,廣東華興銀行房地產業貸款均排名第一。
截至2023年末,廣東華興銀行的個人貸款和墊款298.97億元(占貸款總額的13.13%),其中個人經營貸款275.09億元,個人消費貸款14.27億元,個人住房貸款9.61億元,分別占個人貸款和墊款的92.01%、4.77%、3.21%。
不難發現,廣東華興銀行嚴重依賴企業貸款,個人貸款則嚴重依賴個人經營貸款。
值得注意的是,在房地產業寒冬和宏觀經濟下行的大背景下,廣東華興銀行的不良貸款率實現了節節攀升。
根據歷年財報,截至2020年末、2021年末、2022年末,廣東華興銀行的不良貸款率分別為0.84%、0.76%、1.12%。
截至2023年末,廣東華興銀行發放貸款和墊款2277.20億元,不良貸款余額35.66億元,較年初增加12.20 億元,不良貸款率1.57%,較年初上升0.45個百分點;貸款減值準備余額為64.67億元(表內外資產減值準備余額為92.12 億元),撥貸比2.84%,撥備覆蓋率181.34%,貸款撥備滿足監管要求。
根據廣東華興銀行披露,2023 年,該行因不良貸款等原因對相關人員進行了問責,共追索扣回績效薪酬720.69萬元,追索扣回386 人次。在嚴格落實績效薪酬追索扣回的政策下,廣東華興銀行的不良貸款率有所下降。截至2024年3月31日,廣東華興銀行不良貸款率降至1.49%,與上年末相比下降了0.08個百分點。
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