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      2023年信用卡發卡量普降進入存量時代,工行不良率升0.62%幅度最大
      公司動態 財經 銀行 藍鯨財經 · 2024-04-12 04:01:49
      六大行除中行以及未披露數據的農行,其他均為負增長,同時部分龍頭股份制銀行信用卡卡量數據也出現下滑。

      藍鯨財經 金磊


      隨著上市銀行年報披露,信用卡業務經營情況也隨之浮出水面。

      行業進入存量時代,工行發卡量下滑最大超7%

      從2023年信用卡卡量情況看,與2022年相比,六大行除中行以及未披露數據的農行,其他均為負增長,同時部分股份制銀行信用卡卡量數據也出現下滑。

      具體來看,工商銀行2023年年度累計發卡量1.53億張,同比下降7.27%,降幅最大;建設銀行2023累計發卡量從2022年度的1.4億張,下降5.71%至2023年度的1.32億張。交通銀行境內銀行機構信用卡在冊卡量由上年末的7450.83萬張下滑至2023年末的7132.42萬張,同比下降4.27%。

      郵儲銀行2023年報中披露的有關信用卡業務的信息表示,2023年度雖然新增發卡756.88萬張,但結存卡量由2022年末的4282.33萬張下滑至2023年度的4239.94萬張。

      股份行中,中信銀行、民生銀行、興業銀行及浙商銀行2023年度累計發卡量皆有所走高,分別同比上升8.37%、6.45%、7.68%、7.45%。

      而“零售之王”招行去年信用卡發卡量有所下降。年報顯示,該行去年信用卡流通卡0.97億張,較上年末下降5.44%,流通戶6974.04萬戶,較上年末下降0.37%,出現雙降。

      這背后的是信用卡行業已進入存量時代,各家行也不在以發卡量作為考核指標。

      2022年銀保監會、人民銀行聯合出臺的《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》有要求,銀行連續18個月以上無客戶主動交易且當前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數量占總發卡數量的比例不得超過20%,超過該比例的銀行將不得新增發卡。

      從2023年開始,越來越多的銀行開始清理睡眠信用卡。這也造成了23年整個信用卡領域的卡量就不可避免地減少。

      招商銀行交易額居首,工行不良率上升0.62%幅度最大

      從各家銀行信用卡交易額來看,股份行的信用卡要排名靠前。

      首先,招商銀行以4.84萬億元的交易額位居首位。另外,平安銀行、交通銀行信用卡交易額均超過3萬億元,分別為3.39萬億元、3.06萬億元;建設銀行、中信銀行、興業銀行、光大銀行、民生銀行、浦發銀行、工商銀行均超過2萬億元。

      另外大家比較關注的是各家信用卡貸款不良率情況。

      總體來看,去年信用卡不良率增幅最大的是工行,2022年末的1.83%上升至2023年末的2.45%,上升0.62個百分點。而去年信用卡不良率最高的則為興業銀行,雖然較上年末下降0.08個百分點,但不良率仍處于高達3.93%。

      事實上,2023年的各家信用卡資產質量方面多多少少都有承壓。

      招商銀行在2023年末的信用卡貸款不良率保持相對穩定且呈下降趨勢,由上年末的1.77%微降至1.75%;建設銀行信用卡貸款不良率從1.46%上升至1.66% ;民生銀行信用卡不良貸款總額增至145.31億元,不良貸款率進一步攀升至2.98%,比上年同期提高了0.31個百分點;中信銀行信用卡不良貸款余額131.98億元,較上年末增加26.78億元;不良率2.53%,較上年末上升0.47個百分點。

      可以確認的是,這些數據告訴我們信用卡的競爭已經到了“存量時代”高質量發展階段。發卡量已經不是各大銀行為搶占信用卡市場份額的任務,大家更關注的是存量時代該如何精細化運營。


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