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      保險代理人急劇下滑!五大上市險企代理人僅剩150萬
      公司動態 財經 保險 科技金融在線 · 2023-10-26 10:20:05
      今年上半年,中國平安、中國人壽、中國太保、中國人保、新華保險五家“巨無霸”險企代理人僅剩約150.4萬人,部分險企的保險代理人下降幅度超過20%。

       今年上半年,中國平安、中國人壽、中國太保、中國人保、新華保險五家“巨無霸”險企代理人僅剩約150.4萬人,部分險企的保險代理人下降幅度超過20%。


      來源:險聯社


      最近,保險業個人代理人數量大幅下滑的消息引發業內外廣泛關注。


      原銀保監會數據顯示,保險代理制銷售人員規模自2019年沖上912萬人高位后便進入下行通道,截至2022年上半年僅剩下521.7萬人,短短兩年半的時間里流失了近400萬人。


      回望過去,幾乎沒有人懷疑,這樣的下滑態勢仍將是持續的,有研究報告指出,當前,保險業已擺脫單純靠人力擴張的規模擴張周期,開始進入依靠代理人產能提升的效率提升周期,“清虛”與“增優”逐漸成為人身險行業改革轉型的焦點。


      2023年上半年,根據A股五大上市保險公司最新財報統計,中國平安、中國人壽、中國太保、中國人保、新華保險五家“巨無霸”險企代理人僅剩約150.4萬人,部分險企的保險代理人下降幅度超過20%。



      01

      “人海戰術”的崛起


      作為與客戶接觸的最直接一環,保險代理人曾為人身險行業的蓬勃發展立下“汗馬功勞”,談及中國保險個人代理人渠道的發展,1992年一定是作為起點出現。


      1992年,中國保險業在上海試點對外開放,友邦保險在上海設立獨資分公司的申請獲批,其第一次將保險個人代理人這一模式帶入了中國市場。


      看到這一模式的獨到之處后,從1994年開始,國內保險公司開始競相效仿,先后有中國平安、中國人保、中國太保跟進,彼時,相傳保險代理人兜里往往會裝一把豆子,在居民區、商業區挨個敲門推銷,每拜訪一個客戶,就將豆子從一個口袋轉移到另一個口袋,直到全部轉移完,才算完成了一天的拜訪量。


      隨著個人代理人渠道迅猛發展,到了1997年,人身險在規模、資產、利潤等方面開始逐漸超越財產險,且二者差距在之后的20多年中,不斷拉大,“人海戰術”開始成為一個經典名詞。


      2015年,原保監會下發《中國保監會關于保險中介從業人員管理有關問題的通知》,保險代理人資格獲取方式由考試改為登記,這意味著保險代理人準入門檻大幅降低,從而使得個人保險代理人隊伍規模再次迎來暴漲。


      2015年初,代理人數量只有325萬人,到2015年底已經增長至471萬人,一年內凈增近150萬代理人,到2018年,更是達到871萬人,2019年,這一數字增至912萬人。


      不過,人海戰術在打開保險市場的同時也留下了諸多積弊,例如,保險代理人增員門檻持續降低、培訓簡化。大量不符合就業要求的人員接受簡單培訓后,先給自己投保,再給家人投保,賺取高額傭金后很快離職,同時,更難以將保險產品講清楚、說明白,無法真正匹配消費者的保險需求,人力虛掛、自保件占比畸高、套利多發等也為后續埋下隱患。


      02

      代理人規??焖傧陆?/strong>


      2023年中國保險代理人職業發展趨勢報告》顯示,自2019年開始,“清虛”與“增優”逐漸成為人身險行業改革轉型的焦點。


      原銀保監會數據顯示,代理制銷售人員規模自2019年沖上912萬人高位后便開始一路下滑,2020年年底還有842.8萬人,到了2021年就驟降至590.7萬人,2022年上半年僅剩下521.7萬人。


      如今,保險代理人還在持續大幅度下滑。以A股五大上市險企為例,2023年上半年,中國人壽、中國平安、中國太保、中國人保、新華保險五家險企代理人僅剩約150.4萬人,部分險企的保險代理人下降幅度超過20%。


      逐一來看,截至2023年6月末,壽險“一哥”中國人壽的個險隊伍規模依然在行業首位,其個險銷售人力為66.1萬人,但仍同比下滑11.4%,較年初下滑1%。


      平安壽險截至2023年6月末的個險銷售人力為37.4萬人,較上年末的44.5萬人下滑近16%,同比下滑27.9%,隊伍人力呈現明顯緩降趨勢。


      中國太保2023年上半年月均保險營銷員為21.9 萬人,較年初下滑21.5%(太保為2023年上半年月均人力較2022年全年月均人力增速),同比下滑29.8%。


      截至2023年6月末,中國人?!按髠€險”營銷員7.9萬人,比之2022年末的9.74萬人縮減約1.8萬人,縮水約18.8%,同比更是大降38.8%。


      此外還有新華保險2023年上半年末個險代理人規模人力為17.1萬人,較年初19.7萬人縮減2.6萬人,縮水約13.2%,同比大降46.2%。


      據海通國際發布的行業深度報告認為,代理人人均產能與收入水平明顯提升,有助于提升代理人留存與展業積極性,疊加各險企加強隊伍留存管理與優增優育,預計未來代理人規模將逐步趨穩。



      03

      代理人產能明顯提升


      的確,盡管代理人數量持續下滑,但代理人的產能卻在明顯提升。海通國際認為,一方面是受益于上半年市場需求旺盛、儲蓄類產品熱銷,另一方面是各險企持續推動代理人隊伍優化轉型的效果顯現。


      中國人壽年報顯示,隊伍質態持續改善,績優人群數量和占比實現雙提升,銷售隊伍產能大幅提升,月人均首年期交保費同比提升38.1%,團險銷售人員3.7萬,其中高績效人力占比較2022年底提升4.6個百分點。


      中國平安2023年上半年代理人人均月收入和人均 NBV(同口徑)分別同比+36.8%、+94.3%,通過代理人績優分群,精細化經營,助力渠道高質量轉型,上半年鉆石隊伍占比同比+7pct,人均 NBV 同比+37%,潛力隊伍人均 NBV 同比+13%,新人優+占比同比+25pct。


      中國太保2023年上半年代理人月均舉績率同比+5.7pct提升至69.7%,核心人力數量企穩,產能及收入大幅提升,月人均首年規模保費5.5萬元,同比+35.1%,月人均首年傭金7482元,同比+61.8%。


      新華保險截止 2023 年中,月均合格人力3.4 萬人,月均合格率 18.6%,同比+1.1pct,月均人均綜合產能8103元,同比+111%;人保壽險2023年上半年月均有效人力2.3萬,同比-20%,但月均活動率同比+13.5pct,月人均新單期交保費1.2萬元,月人均FYC同比+89%。




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